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防范非法集资知识“问与答”

  1.什么是非法集资?

  根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,非法集资是违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为,非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件,具体为:

  1)非法性:未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

  2)公开性:通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;

  3)利诱性:承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;

  4)社会性:向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

  2.非法集资的基本特征?

  1)未经有关部门批准,包括没有批准权限的部门批准的集资;有审批权限的部门超越权限批准的集资;

  2)承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外,也有实物形式和其他形式;

  3)向社会不特定的对象筹集资金,即向社会公众筹集资金;

  4)以合法形式掩盖其非法集资的目的。目前已经发现的形式主要有:以发行政府债券、公司债券、内部股票、集资券、国债组合凭证、投资受益券、“会员卡”等形式集资及直接向社会集资投资于实业等各种形式,新的非法集资形式还在不断出现。

  3.非法集资活动有哪些常见手段?

  1)以虚假宣传造势。不法分子为骗取社会公众信任,在宣传上往往一掷千金,采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,加大宣传力度,制造虚假声势,诱惑社会公众投资。利用部分群众求富心切、风险识别能力较弱的现状,制造虚假信息误导舆论,通过各种形式、接连不断的宣传造势,激起公众的投资欲望,诱导其步入陷阱。有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQMSN等即时通讯工具,传播虚假信息,诱惑社会公众投资;

  2)承诺高额回报。不法分子为吸引公众上当受骗,往往以许诺支付远高于正规投资回报的利息、红利或给予定期分配实物为诱饵,使部分群众获得暂时实惠,进而利用其进行宣传,扩大非法集资活动规模。为骗取更多人参与集资,非法集资者在集资初期,往往按时足额兑现承诺,待集资达到一定规模后,因资金链无法维系,使集资参与者遭受经济损失;

  3)利用合法企业的外衣,大肆鼓吹集资活动是经有关部门批准的,投资项目有合法的项目批文和相关权证,用后续集资参与人的资金支付前者的利息,“拆东墙补西墙”;

  4)在群众初次交纳集资款时,出具以借条、收据、收款证明等不同名目的集资凭证,有的还辅之协议、合同等,以债权凭证骗取集资参与人的信任;

  5)虚构或夸大投资项目。不法分子以订立合同或少量投资为幌子,或打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号,编造虚假项目,或以夸大少量项目的投资规模盈利前景,以制造投资及企业利润假象,诱惑社会公众投资。

  4.非法集资有哪些主要表现形式?

  非法集资活动涉及内容广,表现形式多样。从目前案发情况看,主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类,主要表现有下列形式:

  1)借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资;

  2)以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资;

  3)通过认领股份、入股分红进行非法集资;

  4)通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资;

  5)以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资;

  6)利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资;

  7)利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资;

  8)对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额的处置权进行非法集资;

  9)以投资养老公寓、异地联合安养等为名,以高利诱导加盟投资;

  10)利用传销或秘密串联的形式非法集资;

  11)利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资;

  12)利用“电子黄金投资”、“珠宝或贵金属投资”、“名人字画”、“古董古玩”等名义进行非法集资;

  13)不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的,以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金;

  14)不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的,以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金;

  15)不具有发行股票、债券的真实内容,以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金;

  16)不具有募集资金的真实内容,以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金;

  17)不具有销售保险的真实内容,以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金;

  18)以发展农村连锁超市为名,采用召开“招商会”、“推介会”等方式,以高息进行“借款”。

  5.当前非法集资活动呈现怎样的形势和特点?

  近年来,非法集资大案要案频发,形势不容乐观,作为典型的涉众型违法犯罪,扰乱国家正常经济金融秩序,严重损害了人民群众利益。当前非法集资活动主要呈现以下六个特点:

  一是案件高发,涉案金额增大。近几年,全国公安机关年均立案2300多起,非法集资案件一般占同期经济犯罪案件总数的5%以下,但涉案金额占同期经济犯罪案件10%以上,最高达16%;

  二是地区相对集中。全国大部分地区都发生过非法集资案件,但相对集中在一些重点省、市。2012年,全国立案数排名前十位的省份,案件数占全国总数的77%;

  三是涉及面较广。非法集资案件农业、林业、房地产、教育、商品流通等行业领域,现在正蔓延至科技环保、股权投资等领域。参与集资者既有在职人员,也有离退休人员;既有家境富裕人群,也有弱势群体。

  四是跨区域案件增多。为逃避打击,不法分子往往甲地注册,乙地集资,不仅跨区(县)、而且跨省、跨市,一些非法集资大案甚至波及全国;

  五是合法形式掩护。不法分子多通过注册成立公司企业,虚报注册资本,打造实力雄厚的假象,再以投资、理财等各种名义,用高额回报为诱饵,吸收社会不特定公众的资金,欺骗性较强;

  六是职业化趋势显现。一些企业和个人专门从事低吸高放业务,成为所谓的“资金掮客”,赚取中间利润,有的案件中集资代理人非法获利达15-30%,甚至1人代理几家,对非法集资活动起了推波助澜的作用。

  6.什么是非法吸收公众存款行为?

  非法吸收公众存款,是指未经国家管理部门批准,向社会不特定对象吸收资金,出具存款凭证,承诺在一定期限内还本付息的行为。非法集资活动常常表现为非法吸收公众存款。

  7.从事非法集资活动会受到怎样的法律处罚?

  对进行非法集资活动的,除了依照《商业银行法》、《保险法》、《证券法》、《证券投资基金法》、《银行业监督管理法》和《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律、行政法规的规定给予没收违法所得、罚款、取缔非法从事金融业务的机构等行政处罚外,对构成犯罪的,还要依法追究刑事责任。例如:依照我国刑法规定,对非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,情节严重的,可处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;对未经批准擅自发行股票,情节严重的,可处五年以下有期徒刑或拘役,并处罚金;对以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资的,最高可处死刑,并处罚金或者没收财产。

  8.值得警惕的非法集资“高危”现象有哪些?

  1)以养殖、造林、产权式商铺等名义,收取保证金、商品押金;

  2)以返租、“代管”、“代养”等方式销售商品,收取定金或货款;

  3)以专卖、代理、加盟联锁、流动促销等方式,收取专卖费、代理费和加盟费;

  4)以预售、合作经营、投资入股等为名承诺回报,收取定金、股金;

  5)以受理网络投资业务为名,收取交易手续费、基础定金、保证金;

  6)以“证券投资咨询公司”、“产权经纪公司”等为名,推销所谓即将在境内外证券市场上市的股票;

  7)利用互联网组织,介绍或参与非法境外外汇保证金交易;

  8)大肆宣传所谓“快速致富”、“高回报,零风险”。

  9.对非法集资活动形成的债权债务依法应如何处理?

  根据国家有关政策规定,对非法集资等非法金融活动形成的债权债务,由从事非法金融活动的机构负责清理清退。清理清退工作主要按照以下原则进行:有批准部门、主管部门或组建单位的,由批准部门、主管部门或组建单位负责组织清理清退债权债务;没有批准部门、主管部门或组建单位的,由所在地人民政府负责组织清理清退债权债务。即谁批准、谁主管、谁组建,谁负责的原则;地方政府组织、协调原则;风险自担的原则。

  10.对参与非法集资活动形成的风险及损失承担法律是如何规定的?

  有关法律明确规定:因参与非法吸收公众存款、非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担,而所形成的债务和风险,不得转嫁给未参与非法吸收公众存款、非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。债权债务清理清退后,有剩余非法财务的,予以没收,就地上缴中央金库。在取缔非法吸收公众存款、非法集资活动的过程中,地方政府只负责组织协调工作,而不能采取银行贷款和财政拨款的方式弥补非法集资造成的损失。这意味着一旦社会公众参与非法集资,参与者的利益不受法律保护,造成的风险和损失必须自行承担。

  11.非法集资的社会危害有哪些?

  非法集资活动具有很大的社会危害性。一是参与非法集资的当事人会遭受经济损失,甚至血本无归。用于非法集资的钱可能是参与人一辈子节衣缩食省下来的,也可能是养命钱,而非法集资人对这些资金则是任意挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与人很难收回资金。二是非法集资也严重干扰了正常的经济、金融秩序,引发风险。三是非法集资容易引发社会不稳定,引发大量社会治安问题,甚至造成局部地区社会治安动荡。由于非法集资是违法行为,一旦有了损失,需要当事人自己承担,因此,希望社会公众增强风险防范意识,一定不要参与非法集资活动。