“孝顺儿子”现形记,10万元差点被“套路贷”洗劫

  “阿姨,您取这10万元是做什么用?”在稠州银行上海张江支行的柜台前,工作人员一边办理业务,一边耐心询问。身旁一名中年男子抢答:“我妈买房用,你快点办!”只见这位阿姨低着头,语焉不详,而“儿子”却异常焦急。

  工作人员注意到,这个“儿子”在短短十分钟内,跑出去接了三次电话,每次回来都更显急躁。系统也显示,阿姨的账户长期未用,近期却有异常交易被风控锁定。“这不像母子,更像在演戏。”营业经理果断启动“警银联动”预案,一边以“需授权核验”为由拖延,一边通知辖区反诈中心。

  民警赶到后发现,该男子实为诈骗团伙成员,专门诱骗中老年人办理“套路贷”,再以“陪同取现”等方式将钱转走。银行与警方的快速反应,为客户保住了10万元资金。

  骗局解析:“套路贷”不是贷款,是圈套。它伪装成解燃眉之急的“雪中炭”,实则通过虚高借款、制造违约、恶意催收等连环套,最终目的是侵吞受害人的全部资产。

  128万“黑钱”想“洗白”?银警合演“请君入瓮”

  与此同时,另一场暗战在稠州银行上海分行营业部展开。该行风控系统发出警报:一男子账户在短时间内接收多笔来自涉诈账户的转账,金额高达128万元。该行调查发现,其提交的所谓“经营材料”系伪造,立即将线索同步至反诈中心,启动警银联动抓捕方案。

  为引出嫌疑人,银行“将计就计”,通知该男子带材料来柜台,核实后可解冻账户。次日,该男子果然携两名同伙前来。柜员不动声色,一边“认真”审核材料,一边暗中通知警方,同时银行网点负责人在监控中心进行远程督导,指导柜面人员巧妙拖延业务办理时长,为警方布控争取时间。几分钟后,民警如神兵天降,将正在柜台前的“洗钱三人组”一举抓获。

  骗局解析:据了解,该笔巨额诈骗资金来源于一款虚假理财APP,这是骗子搭建的“黄金梦工场”。此类诈骗常以高额回报为饵,用初期小额返利麻痹客户,吸引受害人投入资金,再以“系统升级”“账户冻结”为由卷走所有本金,最终通过多层账户转账“洗白”。诈骗分子往往伪造合同、证件,企图以“合法业务”之名提取赃款。

  从“人防”到“技防”,织密反诈天网

  “诈骗剧本天天换,但人心慌张、行为反常、逻辑矛盾,这些‘人’的破绽很难掩饰。”稠州银行上海分行运营负责人表示。

  在这两起案件中,员工从“陪同取款却不停打电话”“材料公章模糊、格式不符”等细节中捕捉风险,结合系统预警,实现 “人机协同”精准打击。

  诈骗并非远在天边,它可能就发生各类微信群,甚至家人手机里。这两起案件的破获,不仅依靠机制与技术,更依靠每一位银行员工的“多问一句、多看一眼、多想一想”。

  反诈,从来不只是警察的事,更是每一个人在日常生活中保持清醒、传递温暖的自觉。

  目前,稠州银行已构建“柜面识别—后台预警—警方联动”三级响应机制,2025年以来协助警方破获诈骗案30起,开展反诈宣讲超2000场。