订单稳增、市场向好,企业却面临着成长的“烦恼”。设备要升级,原材料要备货,资金需求随之而来。和许多成长中的小微企业一样,企业手中最殷实的家当是账面上的应收账款和仓库里的存货。传统融资模式下,缺少足额的抵押物,往往意味着融资通道收窄,如何将其转化为可用的金融资源?

图为稠州银行工作人员深入禧马美居企业车间调研需求丁炜敏摄

  浙江稠州商业银行(以下简称“稠州银行)在走访中了解到了这块堵在企业负责人心里的“石头”,没有拘泥于传统信贷思维,而是将目光转向了企业沉淀的动产资源,这些“看得见、用不上”的资产,恰恰是破解融资难题的破局之钥。

  怎么把“钥匙”变成“活水”?银行背后有两套“秘密武器”。

  依托中国人民银行动产融资统一登记公示系统,该行完成了企业应收账款登记确权,动产权利归属一清二楚,重复融资风险也被有效隔离。同时,运用中国人民银行中征应收账款融资服务平台在线核实账款真实性,解决了应收账款融资中的信息不对称问题,账款一确认,银行提供资金支持便有了底气。过去银行核一笔应收账款,要跑好几趟、问好几家,如今线上就能完成,效率翻了几倍。

  两大平台协同发力,一笔笔账目被精准锁定,“动产”转化为实实在在的融资依据。稠州银行随即为企业量身定制了“制造业经营贷+应收账款融资”的组合方案,并开通绿色审批通道,快速放款,还给予优惠利率。

  资金到位后,企业发展的步子迈得更稳了。禧马美居顺利推进年产30万套智能家居技改项目,引入智能生产线和数字化管理系统。车间里添了“新伙伴”,效率提升了三成,交货周期大幅缩短,订单承接能力明显增强。变化不仅发生在车间里。随着产能释放、营收增长,企业成功跻身规模以上工业企业行列,在成长道路上迈出了关键一步。

  这样的故事,正在越来越多小微企业身上发生。长期以来,融资难、融资贵是中小微企业普遍面临的突出难题,尤其是轻资产企业,往往因缺乏传统抵押物面临融资渠道受限的困扰。稠州银行用一次次创新实践,回应着每一份朴素的创业梦想。

  作为一家发源于浙江义乌小商品市场的“市场银行”,该行自诞生之日起就与小微企业和实体经济血脉相连,已服务小微和个体商户超50万户。从市场里走出来的银行,最懂市场里的需求。正是这份“懂”,让其持续优化普惠金融服务体系,创新信贷产品、简化审批流程、落实减费让利,并依托动产融资统一登记公示系统和中征应收账款融资服务平台,将应收账款、存货等动产资源转化为滋养企业的“活水”。

  金融与实业的“双向奔赴”,正在让更多“沉睡”的资产流动起来,让更多小微企业轻装上阵、加速奔跑。